Estou com este post escrito e engavetado aqui já faz alguns meses.. .resolvi postar hoje, mas vamos ver o que o pessoal vai comentar.
Decidi abri um pouco sobre meus custos de vida até pra entender se estou vivendo muito abaixo de onde "deveria" ou de que o pessoal no geral vive. Hoje em dia isso dá uns 40% do meu salário líquido (agora vocês podem calcular - mas nem sei o quanto de erro tem nessa dedução e ainda tem o "range" que eu coloquei abaixo) .
Minha vida subiu bem de custo quando vim morar sozinho. Com meus pais, como eu dividia parte das contas, eu chegue a ficar quase 1 ano com um custo de 5% do meu salário anterior (que era ainda menor que o atual pós promoção).
Meus custos:
Parcela do Apartamento (AP): R$1000,00 (vai subir para R$1500,00 ano que vem).
Contas Mensais (Fixo): Água, Energia, Internet, Celular: R$ 330,00 a R$ 350,00 reais.
Alimentação: arredondando, uns R$ 800,00 a R$ 1000,00 - mas o Vale Alimentação (V.A.) cobre esse valor no geral, e não conto ele como renda embora faça grande parte do meu orçamento.
Transporte: como tenho a moto elétrica, o custo de "combustível" dela entra na conta de Energia (cerca de 20 reais) e manutenção vai ser uns 20 a 30 reais por mês se eu dividir por 12 e coloco junto com o próximo item.
Lazer e outras compras (roupas, medicamentos, passeios, coisas para a casa, manutenção da moto elétrica): aqui, reservo em média R$ 500 (mas uso de 100 a 400 no máximo) (exceto se eu vá fazer algo muito diferente e fora da rotina, mas é raro).
Ficamos entre R$2230,00 e R$ 3.350,00. Embora raramente chegue nestes valores...
Vc não tem custo com plano de saúde?
ResponderExcluirMora numa cidade de baixo custo de vida?
Achei baixo sim, mas é ótimo, significa que você não precisa de tanto para fire
Não, a empresa paga 100% por enquanto. Cidade de baixo para médio custo sim, eu acho. Depende como você quer viver, pois o tanto de carrão de 100k , 200k que tem aqui na cidade acho até bizarro pro tamanho dela...
ExcluirSe você considera que leva uma vida boa e confortável com este valor, se não sente que está vivendo em privação, está excelente. Não ligue para o que os outros consideram necessário. Além disso, na prática, seu gasto é maior, ja que recentemente você fez uma viagem internacional. Então, você tem mais despesas anuais que também são importantes pra você sem transformar isto em um gasto fixo.
ResponderExcluirExato... não digo que é privação, mas também faço controle ainda. Por exemplo, mês passado comprei uns móveis que estou pagando em 2x... então este mês e o próximo estou cortando bastante coisa pra voltar ao equilíbrio.
ExcluirEu sempre achei interessante considerar o gasto não como um numero fixo, mas como uma porcentagem da renda liquida.
ResponderExcluirEu sempre mirei gastar metade da renda e economizar metade, mas eu sou um exemplo extremo, com certeza isso é impraticável para a maioria das pessoas, que tem a ideia arraigada de que "economizar é deixar de viver".
Quem deseja alguma tranquilidade na velhice é indicado economizar pelo menos 10% da renda. Para quem quer uma aposentadoria antecipada deve economizar pelo menos 30%. Acima desses valores só para quem quer entrar em um modo monge para acelerar alguma meta de conquista patrimonial.
Abraços.
Eu me considero ter iniciado muito tarde... embora eu tenha perfil poupador e investidor mesmo há muito tempo, diversas vezes tive que consumir quase todo o patrimônio.. seja para construir , seja para imprevistos, seja porque "quebrei mesmo" - como é minha história de trader (pra quem é das antigas do blog). Então estou tentando pelo menos acertar o passo... e queria antecipar um pouco a aposentadoria, mas é realmente desafiador.
ExcluirEste assunto é um assunto recorrente e comum para todo blogueiro de finanças. Qual é o meu custo de contas por mês? Eu acho o seu razoável. Baixo, até. Pensando no meu caso, que sou bem frugal, o meu custo mensal seria uns 2k~2,6k por mês. Agora eu fiquei surpreso com os seus gastos com alimentação.
ResponderExcluirMês que vem, agosto, eu vou botar na ponta do lápis quanto eu gasto com alimentação, para ver se sou bem frugal mesmo.
Interessante... mas o caso da alimentação pode ser o custo de vida da minha cidade (como comentaram também). 800 a 1000 é em geral o "ideal", mas em eventos especiais, ou se desejo sair mais vezes pode chegar até 1500, mas aí pra mim eu já estou no "luxo" se chega a isso... é raro.
ExcluirNa minha opinião, seus custos são extremamente baixos. Mas, se eles representam cerca de 40% do seu salário líquido, me parece adequado.
ResponderExcluirNão aumente o seu padrão de vida simplesmente por achar que está vivendo abaixo de onde “deveria” estar.
Trabalho há 10 anos e tive uma trajetória relativamente linear de crescimento salarial. Comecei ganhando pouco mais de R$ 1.000 por mês e hoje ganho aproximadamente R$ 40 mil por mês. Meu custo de vida está entre R$ 15 mil e R$ 18 mil mensais, o que também representa cerca de 40% da minha renda.
Hoje tenho menos insegurança em relação à possibilidade de estar vivendo abaixo do que “deveria”, pois sinto que já alcancei um padrão de vida suficiente. Ainda assim, continuo pensando sobre essas questões. Quando ganhava R$ 15 mil e tinha um custo de vida de aproximadamente R$ 6 mil, eu tinha exatamente os mesmos pensamentos.
Olhando para trás tenho muita clareza de que não faria sentido, naquela época, aumentar meu custo de vida para os R$ 15 mil que gasto hoje. Isso teria sacrificado uma parcela relevante do patrimônio que consegui acumular ao longo dos anos, apenas para antecipar um padrão de vida que viria naturalmente com o crescimento da minha renda.
Isso sempre foi uma regra intrínseca para mim. Custo abaixo do Ganho é básico.. abaixo de 50% é o ideal e, no "rush" cheguei até a 95%, porém aí era morando com os pais só ajudando nas contas e dando o vale alimentação para eles... morando sozinho é inviável, pelo menos enquanto tenho que pagar o apartamento.
ExcluirO meu ideal seria esses 15 a 18 mil... Eu me sentiria satisfeito com uma renda passiva destas, mais porque gosto de viajar e, como podem ver, viagens são bem caras... e às vezes sinto que é desperdício fazer essas viagens caríssimas pra ficar 1 semana no lugar... mas no meu caso as viagens tinham outro propósito e não o lazer em si.
Caralho mano como assim kkk, ta mto abaixo, voce mora a onde? Faz o q? Onde vives? Hoje no globo reporter...kkk
ResponderExcluirkkkkk cidade de pequeno-médio porte entre 100 e 300 mil habitantes aproximadamente. Região sudeste.
ExcluirMeu gasto é em torno de 40% e nem pago parcela de imóvel. Antigamente eu anotava cada gasto, mas dá trabalho. Eu seguro bem os gastos, vez ou outra posso chutar o balde sem dó. Hoje eu vejo pelos cartões, só uma parcela longa de tratamento dentário. Essa sua economia com moto elétrica é bem interessante, eu poderia economizar mais de bike, mas e a preguiça?
ResponderExcluirEu comecei com uma bike quando me mudei pro apartamento... mas dia de ir no mercado e trazer sacolas tava me matando... Acho que sou meio Nutella nisso.. não durei 3 meses e já apelei pela scooter.. mas valeu cada centavo pela melhora na qualidade de vida... Up que deve acontecer novamente quando partir de volta para um carro..
ExcluirEu tinha um carro bom, mas quando ele começou a dar problema no motor, consertei uma vez, deu de novo , desisti dele e me prometi não comprar uma carroça velha novamente, não compensa a médio prazo.
Eu não consegui fazer isso de anotar cada gasto também não.. pra mim só fazia sentido investir, pagar contas e separar um teto pra outros gastos e pronto. No geral, 3 números que preciso saber pra não ferrar com tudo e pronto. O resto, por exemplo, detalhes dos investimentos já é parte do game... agora anotar preço de cafezinho... não deu pra mim.
Olá Kronos.
ResponderExcluirO valor monetário do custo de vida depende de vários fatores, como idade, região que vive, etc.
O ideal é olhar sempre pelo percentual das despesas frente a renda, não sei sua idade, mas sim, seu percentual de aporte está num nível muito bom.
Claro que quanto mais aportar é sempre melhor para os planos FIRE, mas a que custo fazemos isso? A vida existe para ser vivida aos poucos, não existe essa de “a partir do patrimônio x e idade Y vou começar a viver”, esses marcos nem podem chegar.
Minha regra de bolso aqui é: se você está abaixo dos 40 anos, qualquer valor acima de 50% nos aportes você estará abrindo mão do presente para um futuro que nem sabe que existirá.
Aqui claro é minha opinião e cada um tem a sua.
Continue firme nessa disciplina, não deixe de aproveitar o presente, logo logo você chegará na FIRE
Abraços.
Eu penso nisso com frequência até. Se não estou guardando acima do necessário.
ExcluirPorém, também não sinto que, atualmente estou me privando de coisas no dia a dia.. O que me privo, por exemplo é de ter um carro, de algumas viagens muito caras que ainda quero fazer (pode chegar a 150 mil reais cada) , até, talvez, de quitar meu apartamento pra ficar mais tranquilo quanto a isso.
Mas se olhar, são coisas de custo muito alto e que vão trazer impacto alto no meu patrimônio atual e por isso "me seguro" pra não arruinar a caminhada ao patrimônio.
Para o carro eu já tenho um plano de quando vou comprar, o apartamento, talvez eu acostume que é ir pagando mesmo e ter paciência apenas.. já as viagens que, é o que mais me excita a fazer, é algo fora de cogitação atualmente e não consigo nem pensar num plano pra chegar nisso com o meu nível atual de patrimônio.
Eu quero rever isso do percentual de gasto assim que acertar os últimos gastos maiores que tive nos últimos meses... Isso deve ocorrer quando eu chegar a uns 220 mil pelo menos. Tenho na minha cabeça que aí vou sentir que "paguei a dívida comigo mesmo". Só estou com receio de, ainda este ano, "precisar" viajar de novo por questões pessoais. Mas preciso impor um limite nisso para que eu finalmente possa viajar totalmente à lazer e com foco no destino em si.
Parabéns Kronos, seu nível de investimento é incrível, pois considero que o valor da parcela do apartamento é um investimento também. Isso leva fácil a taxa de poupança para uns 70%
ResponderExcluirConsiderando que as próximas fases da vida tendem a reduzir sua taxa de poupança, está no caminho certo!
Abraços
Vamos que vamos! Obrigado!
ExcluirEstá baixo demais?
ResponderExcluirNão parece que você esteja vivendo em privação. Parece que você montou uma estrutura de vida enxuta e eficiente. A questão é verificar se não estão faltando despesas irregulares, como:
condomínio e IPTU;
manutenção do apartamento e dos eletrodomésticos;
plano de saúde, consultas e medicamentos;
produtos de limpeza e higiene;
seguros, assinaturas e tarifas;
viagens, presentes e eventos;
reposição futura da moto;
reserva para emergências.
Quando essas despesas anuais são divididas por 12, o custo real normalmente aumenta. Ainda assim, seu orçamento permanece bastante econômico. O maior risco não é gastar pouco, mas confundir ausência momentânea de despesas extraordinárias com um custo estrutural permanentemente baixo. (ia)
É uma boa observação e realmente não está na conta.
Excluirmas o "condomínio" aqui é só a conta de luz e vez ou outra quando quebra algo de uso comum. A luz é tipo coisa de 10 a 20 reais por mês. e as quebras geralmente uso a reserva de emergencia e já tento repor com a "sobra" que comentei que sempre ocorre.. por enquanto tem funcionado bem.
IPTU aqui fica por volta de 400 reais... o que acaba acontecendo é que no mês de pagamento do IPTU eu acabo me privando um pouco mais sim e, na verdade é por desorganização mesmo.. não custava nada provisionar isto...
Não tenho seguros ainda.. Assinatura mensal comecei este mês, então já entra pro orçamento (não estava na época da postagem).. a parte da moto acho que comentei... são poucas manutenções e já tive um problema com o pneu e é tudo realmente muito mais barato que para um carro ou uma moto convencional acabo usando aquela "sobra" também.
Pretendo reestruturar melhor minhas despesas.. mas, como disse, vivo tranquilamente apenas deixando os 500 reais no final do mês... talvez agora que tive um aumento de salário devo subir para uns 600 ou 700... mas basicamente esses extras estou usando para ir terminando de mobiliar o apartamento...