Atualização do Patrimônio Financeiro ANUAL - Jan. 2024 (R$20.598,86 -3,85% - anual)

Feliz Ano novo aos que acompanham este blog! 

O ano de 2023 o foi um ano de poucas postagens, mas de alguns acontecimentos!
Sem delongas, vamos àquele resuminho:

• No finalzinho de 2022 comecei a trabalhar na minha área de formação e segui 2023, infelizmente a empresa teve problemas e precisou demitir todos funcionários, mas alguns meses depois consegui novamente um trabalho na área e com um salário que é praticamente o dobro do anterior. Começo o ano muito feliz nesta nova fase profissional!
• Grandes novidades na vida pessoal (que ainda não vou citar, mas garanto que quando contar será uma história interessante - preciso ter uma garantia maior de que as coisas correrão como esperado, aí conto para vocês!).
• Financeiramente foi estagnado pois fiz alguns "investimentos" nos primeiros meses do ano, mas meio que consegui equilibrar a balança trabalhando bastante e pegando uns "bicos extras" aqui e ali.

Começo 2024 com expectativas boas para o financeiro, mas devido as coisas pessoais, ainda não consigo fazer uma projeção, pois talvez ainda tenha que fazer um investimento grande por volta de março/abril, e a partir daí pode ficar mais claro como me planejar para o ano que vem. 

Fiz umas contas esses dias e percebi que, na situação atual, eu poderia investir cerca de 90% do meu salário todo mês... isso daria um boost enorme para meus investimentos. Porém, como disse, por volta de quarto mês, minha vida pode mudar completamente e daí será impossível um investimento mensal tão alto (além de que tem aquele lance sobre morar em outra cidade que preciso pesar na balança o quanto será importante).

Mas não conto com os ovos dentro da galinha, então ainda preciso passar no período de experiência da empresa em que estou para ter mais certeza do que posso planejar mais a frente.

Hoje não vou detalhar muito o fechamento, mas posso dizer que do salário parcial + 13° parcial que recebi, pelo menos uns 40% consegui investir... não consegui mais por conta do cartão de crédito que ainda estou pagando um conserto do meu carro parcelado (vou zerar estes cartões com o salário do mês que vem - e sim, ainda assim, conseguir aplicar, pelas minhas contas, 88% do salário).

Pretendo fazer aplicações nestes primeiros meses para recuperar a reserva de emergência que foi destruída nos últimos 2 anos (gráfico abaixo dá uma ideia disto), e inclusive retomar aplicações, principalmente em FIIs (alguém pode me dar uma luz se está sendo um bom momento?), porque foi realmente uma aplicação que gostei muito pela característica de retornos mensais, mas tive que dilacerar todos meus investimentos em variáveis.

Comparativo:

• JAN/2023 - Saldo: R$21.422,79
• JAN/2024 - Saldo: R$20.598,86

Uma queda de -3,85%, mas que, sinceramente acho um bom resultado já que entre o final de 2022 e começo de 2023 (de Outubro a Abril aproximadamente), tive gastos absurdamente altos para a média minha.

Um gráfico abaixo mostra como o saldo se movimentou de Jan/22 a Jan/24  - apenas com os dados apresentados aqui no blog:

Bem, novamente, desejo um ótimo ano de 2024 para todos e espero que todos nós possamos crescer financeiramente no ano vindouro!

Algumas reflexões pessoais

Este post se baseou em uma resposta que dei no Blog do Mendigo Investidor no qual ele fala sobre algumas barreiras para a IF. 

Os itens que ele cita no post são: 

- Propósito

- Disciplina

- Nível de Renda

- Abrir mão de um ótimo salário.

Em geral, enquanto estou trabalhando consigo aplicar pelo menos 50 a 60%, independente do salário, já que ultimamente tenho recebido pelo menos 2500 reais líquidos e consigo viver com metade disto na minha situação atual. Passando assim no PROPÓSITO (segundo a visão do Mendigo Investidor neste post) com folga.

Agora a DISCIPLINA ferra quando entram situações extraordinárias que acabam me fazendo recuar muito (acabo tendo que queimar as reservas, seja por falta de emprego, seja por situações familiares, ou outros fatores), algumas vezes eu teria que abrir mão (definitivamente) de coisas que são importantes para mim para optar pela IF e não sinto que eu tenha escolha de fato.

Não falo de tudo, por exemplo, tenho um carro, e isso me faz ter gastos que eu poderia não ter, mas as outras situações são bem mais graves que isto.

Quanto ao nível de RENDA, sinto que tenho escalado, mas muito lentamente.

Vindo de um primeiro emprego (emprego mesmo, não estágio) que pagava 480 (menos que isso líquido) reais e já cheguei a receber 4500 (uns 3500 líquido) - estou num momento de "ré" e recebi menos que isso,  mas no geral vejo que estou subindo o nível de renda.

Estou falando de um range de 20 anos trabalhando... um aumento, de 10x no valor bruto, mas pensando em inflação desse período chuto que foi um aumento real de umas 2x ou 3x. E não é falta de especializar (tenho 2 faculdades - e investi pelo menos uns 50k pra fazer as duas), mas acho que falta de organização. Não segui uma carreira linear.. então a cada novo emprego é como se eu tivesse que recomeçar do zero. Cada trabalho completamente diferente do outro.

Agora estou num ponto no qual compreendi finalmente (depois de 20 anos) o que gostaria de fazer pelo resto da vida como trabalho (seja necessitando ou não), gosto de fazer, e isso pra mim é muito importante, porque valorizo mais o tempo do que o dinheiro, então é bom que eu ganhei dinheiro gastando meu tempo com algo que me de algum prazer.

Sobre o último item, relacionado ao ÓTIMO SALÁRIO, ainda não tive essa oportunidade, mas considerando meu comportamento anterior, subi de nível sim, mas em geral muito menos do que "poderia" com os salários novos. 

Pra quem lê este blog há um tempo, sabe que meu fraco está em alimentação e, pra minha sorte, aumentar o nível aqui não é tão caro quanto pode ser em outras áreas. De vez em quando compro algo mais caro, mas são sempre gastos pontuais e não uma mudança completa. O básico, básico mesmo, não muda já fazem estes 20 anos.

Finalizando...

Uma coisa que quero fazer e que talvez causa um impacto negativo grande (GOSTARIA DA SUA OPINIÃO NOS COMENTÁRIOS), é finalmente sair da casa dos meus pais. Acho que isso vai ter um impacto negativo nas finanças pela necessidade de pagar um aluguel. No entanto eu acho que preciso desse impulso psicológico pra conseguir mudar algumas coisas no meu modo de visão, infelizmente pela "dor financeira". Vejo com uma espécie de investimento para "virar a chave" de comportamentos que podem até estar prejudicando meu avanço financeiro (além de outras áreas). Por isso até gostaria da opinião sua, se isso, faz algum sentido ou talvez eu só vou ter prejuízos desnecessários.

Bem, agradeço ao post do Mendigo Investidor que me ajudou a fazer algumas reflexões sobre o assunto. E, é isso!. Valeu pessoal.

Atualização do Patrimônio Financeiro - Nov. 2023 (R$18.418,60 -28,74% ou -5,75%/mês)

 

O tempo passou DE NOVO...

    Mais um longo hiato. E de tempos negativos.

    Não vou nem tentar me questionar detalhadamente onde gastei 7 mil reais em 5 meses - continuo com o mal hábito de não anotar as coisas!

    Posso lembrar de algumas coisas pontuais mais caras como: manutenção do carro (cerca de 1700,00),  Precisei gastar com vestimentas, cerca de 500,00 (pode ter certeza que realmente precisei - é um dos gastos que menos gosto de fazer). E comprei uns acessórios de informática um pouco mais caros também (cerca de 700 reais)... Só aí, morreu por volta de 3000,00. os outros 4 mil devem ter sido com contas da casa + alimentação (ainda continuo (NOVAMENTE) gastando muito aqui.. e não é  caro por causa da qualidade, mas sim por quantidade). 

    Emendando aqui, quanto a qualidade de vida, parece também repetição do último post: último mês foi bom e regular em exercícios físicos, mas na última semana chutei o balde de novo e tenho que recomeçar pela milésima vez.

    Um novo gasto também que percebi (e fica aqui um ALERTA para eu mesmo) foi com jogos lotéricos. Percebi que devido a situação que passo pessoalmente, pairou um desespero em acreditar que eu poderia ter a sorte de ser 1 em 3 milhões a ter a sorte (estatística ridícula, mas percebi que o desespero me cegou neste último mês especificamente). Esse gasto tenho mais ou menos anotado: cerca de 200 reais, sendo que em premiações recuperei cerca de uns 80 reais aproximadamente, logicamente - reinvestido dentro desses 200,00. Pretendo não fazer nenhum jogo até o final do ano pra ter certeza de que isso não está se tornando um vício. Digo isso, porque eu até jogava de vez em quando, mas era coisa de 6~10 reais a cada 2 ou 3 meses ou mais. Logo, essa quantidade absurda acendeu um alerta. 

    Sim, foi por desespero... preciso levantar um dinheiro rápido e já sei (sempre soube) que é idiotice achar que vai ganhar na loteria (é ofensivo para minha formação ignorar a matemática), e quanto ao Trade, sei que é a pior ideia possível entrar em operações com o psicológico já abalado como premissa (então nem cheguei perto da bolsa).

[Parece contraditório dizer que não faço controle dos gastos... mas digo realmente marcando e anotando. De forma geral tenho uma noção de quanto gasto, embora eu tenha percebido que o cartão de crédito tem me atrapalhado a ter essa noção às vezes]

    Tentei forçando mais horas de trabalho no dia, mas não consegui pegar mais projetos extras pra fazer já que tenho que desembolsar um dinheiro pra conseguir esses projetos... Não fosse a burrice, poderia ter desembolsado o valor que usei na loteria.

Bem, vamos finalmente para o fechamento.

 Fechamento

  O resultado deste período foi uma baixa de R$ 7428,46 em comparação ao último fechamento, com baixa de 28,74% Fechando em R$ 18.418,60.

 Consideremos essa baixa distribuída nesses 5 meses ficando então, com uma média mais realista de: -5,75% por mês.

Continuo com a maior parte na SELIC, usando ela como reserva de emergência (e gastando esta reserva, infelizmente, vigorosamente). Mas mesmo gastando, calculei uma lucratividade de cerca de 500,00 reais em um dos papéis da SELIC (tenho 2025 e 2029) o que deu uma segurada.

Outra pequena surpresa foram as criptos que deram cerca de 200,00 de lucro (é quase +25% do que tenho investido atualmente). Então foi sim uma surpresa (percentualmente falando - para 5 meses). 

Uma novidade (RUIM) deste fechamento é que ele inclui saldos negativos de cartão de crédito (a pagar). É a primeira vez, desde que registro aqui que tenho usado o cartão de maneira relevante.  Cerca de -1000,00 neste saldo apresentado, já é de dívida a pagar este mês no cartão de crédito (mais problemas com o carro...).

E, bem,  acho que é isso.